Автоскоринг: проверка контрагента за 60 секунд

Ситуация

К нам обратилась компания, занимающаяся организацией общественного питания. В силу своей деятельности ей приходится работать с большим количеством контрагентов (покупатели, поставщики, производители и т.д.).

Чтобы обезопасить себя от работы с недобросовестными и неплатежеспособными организациями, службой экономической безопасности данной компании ведется постоянная работа по оценке благонадежности как вновь пришедших контрагентов, так и тех, с кем налажено сотрудничество.

Проверка контрагента позволяет выявлять следующие данные:
- добросовестно ли проверяемая организация исполняет обязательства по договорам;
- имеет или не имеет проблемы с госструктурами;
- занимается мошенничеством или обналичиванием;
- находится на стадии ликвидации или банкротства;
- имеет долги по налогам и сборам;
- участвует в судебных разбирательствах и т.д. (всего около 30 параметров)

Оценка результатов деятельности контрагентов служит целям защиты компании от проблем с налоговой инспекцией, а также избавляет от потерь времени и финансов. В связи с постоянно возрастающим потоком контрагентов и увеличением трудозатрат на их проверку у компании-заказчика возникла необходимость в автоматизации данного процесса.

Нам предстояла задача:

создать автоматизированный скоринг проверки контрагентов с привлечением существующих электронных сервисов, предоставляющих нужную информацию в формате, который может обрабатываться сервисом 1С.

Совместно с заказчиком было принято решение:

внедрить подсистему автоматизированного скоринга в конфигурацию «1С:Предприятие 8. MDM Управление нормативно-справочной информацией».

По предоставленному заказчиком техническому заданию была выполнена разработка подсистемы.

Детали реализации создания подсистемы автоматизированного скоринга

Подсистема реализована в виде веб-сервиса, обращение к которому производится в формате обмена данными JSON.

Для проверки контрагента по имеющимся реквизитам формируется запрос на электронные сервисы, например, такие, как:
- заказ выписки из ЕГРЮЛ на сайте ФНС;
- заказ выписки из ЕГРН на сайте Росреестра;
- проверка сведений через сервис «Прозрачный бизнес»;
- проверка юридического адреса на массовость;
- проверка директора на дисквалификацию;
- сведения о задолженности по налогам и сборам или сдаче отчетности;
- проверка включения в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- сведения о банкротстве через Федеральный реестр сведений о банкротстве;
- сведения на исключение из ЕГРЮЛ в журнале «Вестник государственной регистрации»;
- сведения из базы судебных приставов;
- сведения об организации в картотеке арбитражных дел;
- определение действительности лицензии на сайтах лицензирующих органов;
- проверка действительности паспорта руководителя на сайте МВД;
- уточнение действительности доверенности на сайте Федеральной нотариальной палаты;
- проверка добросовестности контрагента на сайте госзакупок.

Существуют платные и бесплатные электронные сервисы. Обычно ответ от бесплатного сервиса приходит сразу, а от платного приходится ждать какое-то время. Поэтому в подсистеме 1С было предусмотрено регламентное задание. Проверка статуса ответа по платному скорингу делается регламентным заданием с заданной периодичностью, например раз в минуту.

Сначала отправляется запрос, которому присваивается идентификационный номер. Затем базой MDM производится проверка готовности запроса, соответствующего данному идентификационному номеру. После получения результатов всех запросов, запускается процедура расчета. Далее система определяет рейтинг, который указывает на уровень благонадежности контрагента. Рейтинг присваивается на основе выбранной скоринговой модели. Оценка формируется на основании 30+ параметров. Каждый из них в зависимости от заданной модели обозначает либо фактор риска, либо фактор надежности в деятельности компании. Уровень риска или надежности разбит на группы (он может быть, например: высоким, значительным, умеренным и низким). Имеется возможность самим настраивать модели, для этого нужно выбрать необходимые параметры в соответствующих блоках, установить степень и значение риска или надежности. Данная система в автоматическом режиме проверяет новых контрагентов, а также с заданной периодичностью проверяет контрагентов, которые уже сотрудничают с компанией.

Также стоит отметить, что конфигурация «1С:Предприятие 8. MDM Управление нормативно-справочной информацией» подключена к «1С:Шина», которая позволяет настраивать передачу данных между всеми информационными системами компании.

Поэтому, пользуясь любыми информационными системами компании, которые подключены к той же самой «1С:Шина», можно посылать запросы о контрагентах MDM и получать от нее результаты расчетов благонадежности этих контрагентов.

После запуска подсистемы ручная проверка контрагентов требуется в единичных случаях, когда нет возможности отработать процедуру оценки. При наступлении такой ситуации предусмотрено формирование в автоматическом режиме уведомлений, которые рассылаются широкому кругу заинтересованных лиц для принятия решения о работе с контрагентом.